Vers une monnaie numérique commune : l’Afrique de l’Est accélère son intégration avec un plan ambitieux pour les paiements

L’intégration numérique régionale se profile à l’horizon pour la Communauté d’Afrique de l’Est (EAC) avec le développement d’un ambitieux Masterplan pour les systèmes de paiement. Ce plan directeur vise à harmoniser les cadres légaux, réglementaires et de surveillance pour promouvoir un écosystème de paiements transfrontaliers favorable dans la région. En mettant l’accent sur l’efficacité et la fiabilité, cette initiative promet de transformer le paysage économique régional.

Les piliers du Masterplan de la EAC

Le Masterplan des systèmes de paiement de la EAC a pour objectif de créer un environnement où les paiements transfrontaliers deviennent plus rapides, plus sûrs, moins chers et plus transparents. L’un des principaux défis actuels réside dans les coûts élevés des transactions, qui atteignent en moyenne 7% de la valeur de la transaction. Ce chiffre dépasse largement l’objectif mondial de 1% pour les paiements de détail et de 3% pour les envois de fonds. Ces coûts élevés freinent l’intégration économique et limitent le potentiel commercial de la région.

Pour surmonter ces obstacles, le Masterplan propose d’harmoniser les cadres législatifs et réglementaires entre les différents États partenaires. Cependant, cette harmonisation est compliquée par l’absence de lois régionales contraignantes et de cadres réglementaires applicables à tous les États membres. Certaines nations ont déjà adopté des législations nationales en accord avec les engagements de la EAC, mais d’autres ne l’ont pas fait, créant ainsi un vide juridique qui entrave l’application uniforme des réglementations.

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Les opportunités de la croissance numérique

Malgré les obstacles, des opportunités se dessinent grâce à la croissance rapide de l’économie numérique dans la région. L’augmentation de la pénétration d’internet, qui atteint actuellement 28%, permet un accès à des expériences en ligne enrichissantes et abordables. Les technologies financières innovantes ouvrent la voie à un écosystème de paiement inclusif et transparent.

Le Masterplan prévoit également le développement d’un cadre de reconnaissance mutuelle pour la licence des fournisseurs de services de paiement (PSP), facilitant leurs opérations sans barrières réglementaires inutiles. Un cadre réglementaire harmonisé pour les transactions intra-régionales de mobile money et de portefeuilles électroniques est en cours de développement, promouvant l’interopérabilité et la sécurité.

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Les infrastructures pour des paiements instantanés

Une infrastructure adéquate est cruciale pour permettre des paiements instantanés, tant au niveau de la vente en gros qu’au détail. Le Masterplan vise à identifier les besoins en infrastructure pour assurer l’accès, la rapidité, l’efficacité des coûts, la transparence, l’inclusivité, la sécurité et la durabilité des systèmes de paiement. Les experts des banques centrales des États partenaires de la EAC, ainsi que les partenaires de développement tels que GIZ, Trade Mark Africa et la Banque mondiale, se sont réunis pour valider le projet de Masterplan.

En intégrant les systèmes de paiement nationaux et en permettant des paiements instantanés à travers la région, les individus et les entreprises bénéficieront de coûts de transfert réduits, d’une moindre dépendance à des intermédiaires coûteux et d’une inclusion financière accrue. Les utilisateurs de mobile money, les petits commerçants et les entreprises en ligne connaîtront des transactions fluides à travers les frontières, renforçant ainsi les opportunités commerciales et économiques.

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Répercussions économiques et sociales

Pour les entreprises et les consommateurs, le Masterplan fournira un écosystème de paiement sécurisé et efficace, soutenant la croissance économique. Avec des réglementations harmonisées et une surveillance renforcée, les risques de fraude et de retards de transaction seront minimisés, augmentant ainsi la confiance dans les paiements numériques.

De plus, la capacité de régler les transactions en devises locales réduira les coûts de change, rendant les transactions transfrontalières quotidiennes, des envois de fonds au commerce électronique, plus abordables et pratiques pour les citoyens de la EAC. La réduction des coûts et l’amélioration de l’efficacité des paiements transfrontaliers ont le potentiel de transformer la vie quotidienne des citoyens de la région, en rendant les échanges et le commerce plus fluides et plus accessibles.

Alors que la EAC se prépare à lancer son Masterplan pour les systèmes de paiement, des questions subsistent sur la manière dont ces réformes seront mises en œuvre de manière uniforme à travers les États membres. Comment ces initiatives influenceront-elles le paysage économique et social de la région à long terme ?